Secara ilmiah, financial wellness adalah bagaimana seseorang mengelola sumber daya keuangannya untuk memenuhi kebutuhan hidup saat ini, menghadapi keadaan darurat, dan masa depan.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) di AS menunjukkan bahwa financial wellness tidak hanya tentang tingkat pendapatan, tetapi juga pada kemampuan membuat keputusan keuangan yang bijak dan mengendalikan stres akibat kondisi keuangan.

Demi mencapai stabilitas finansial, banyak orang lebih memikirkan dana darurat, pengeluaran rutin, dan perencanaan jangka panjang. Salah satu alat yang makin banyak digunakan untuk mendukung tujuan ini adalah reksa dana. Reksa dana memungkinkan siapa pun, bahkan dengan modal kecil, untuk mulai berinvestasi secara bertahap dan terencana.

Reksa Dana dan Peranannya dalam Mencapai Financial Wellness

Financial wellness tidak berarti satu tujuan tunggal. Setiap orang punya kebutuhan dan prioritas berbeda. Reksa dana hadir dalam berbagai jenis, mulai dari reksa dana pasar uang yang cocok untuk dana darurat, hingga reksa dana saham yang cocok untuk tujuan jangka panjang seperti membeli rumah atau dana pendidikan anak.

Reksa dana menawarkan keunggulan yang relevan dengan gaya hidup dan kondisi keuangan masyarakat saat ini. Modal awal yang terjangkau, mulai dari puluhan ribu rupiah, membuat reksa dana lebih inklusif dan mudah diakses, serta menjadi salah satu rekomendasi investasi yang aman dan terjangkau.

Masih banyak yang beranggapan kalau investasi reksa dana butuh modal yang besar. Keterbatasan dana awal inilah sering jadi penghalang pertama bagi banyak orang untuk mulai berinvestasi.

Selain itu, dana yang ditempatkan di reksa dana otomatis tersebar ke berbagai jenis aset, seperti saham, obligasi, dan pasar uang. Diversifikasi ini bisa membantu menekan risiko dan mengurangi tekanan psikologis karena fluktuasi pasar.

Dana dikelola oleh manajer investasi profesional, sehingga cocok bagi mereka yang sibuk atau baru memulai perjalanan finansial dan belum terlalu paham soal strategi investasi.

Reksa dana juga memberikan potensi pertumbuhan nilai investasi yang lebih tinggi dibanding tabungan konvensional. Ini membuatnya relevan di tengah ancaman inflasi yang terus menggerus daya beli uang dari tahun ke tahun.

Mulai Investasi Reksa Dana di neobank dari Bank Neo Commerce

Sebelum memulai investasi reksa dana, sesuaikan dengan kebutuhan dan juga kondisi keuangan. Setiap jenis reksa dana memiliki karakteristik keuntungan dan risiko yang berbeda.

Untuk itu, kenali profil risiko pribadi. Profil risiko kamu mencerminkan kapasitas diri dalam menangani risiko investasi dan berbeda-beda pada setiap orang. Faktor-faktor seperti latar belakang pribadi, usia, dan tingkat pengetahuan investasi semuanya berperan dalam membentuk profil risiko seseorang.

Ada tiga tipe profil risiko, di antaranya:

1. AgresifInvestor yang mampu menanggung risiko tinggi, asalkan imbal hasil atau return-nya tinggi juga (high risk, high return). 2. Moderat Investor yang belum terlalu berani untuk mengambil risiko tinggi. Mereka berusaha mencari keseimbangan antara risiko dan potensi return yang dihasilkan. 3. Konservatif Investor yang menyukai investasi yang aman dan stabil meskipun return investasi tidak begitu besar.

Jika sudah paham mengenai kondisi keuangan pribadi, profil risiko, dan potensi imbal balik reksa dana, kamu bisa mulai investasi reksa dana di neobank dari Bank Neo Commerce. Dengan investasi reksa dana di neobank, kamu bisa dapat keuntungan di antaranya:

a. Bisa investasi mulai dari Rp10.000 b. Pilih produk sesuai profil risiko c. Aman karena uang kamu dikelola oleh manajer investasi yang berpengalaman

Bagi banyak orang hari ini, mencapai financial wellness berarti tidak sekadar memiliki uang, tapi tahu bagaimana mengelola dan memanfaatkannya dengan bijak. Dalam dunia yang makin tidak pasti, punya kendali atas keuangan pribadi bisa jadi bentuk ketenangan yang paling nyata. Reksa dana bisa jadi salah satu langkah awalnya.

Investasi melalui reksa dana mengandung risiko. Calon investor wajib membaca dan memahami prospektus sebelum memutuskan untuk berinvestasi melalui reksa dana. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan masa datang.

*** PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) & Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

PT BRI Manajemen Investasi (BRI-MI) menawarkan dua produk unggulan di kategori reksa dana pasar uang, yang dirancang untuk memberikan solusi investasi jangka pendek yang stabil, likuid, dan minim risiko—yakni BRI Seruni Pasar Uang III dan BRI GamaSteps Pasar Uang.

Kedua produk ini dirancang untuk memberikan imbal hasil kompetitif dan dengan risiko yang cukup rendah bagi investor, terutama di tengah ketidakpastian ekonomi global akibat ketegangan perdagangan antara Amerika Serikat dan Tiongkok.​

Direktur Utama BRI-MI, Tina Meilina mengatakan, BRI Seruni Pasar Uang III dan BRI GamaSteps Pasar Uang dapat membantu investor mendiversifikasi portofolio mereka dan mengurangi risiko volatilitas pasar. “Kami melihat reksa dana pasar uang sebagai pilihan alternatif investasi menarik untuk jangka pendek. Instrumen investasi ini bisa diandalkan untuk mengamankan dana saat pasar mengalami volatilitas, namun tetap berpotensi cetak imbal hasil optimal,” ujar Tina.

Adapun reksa dana BRI Seruni Pasar Uang III telah menunjukkan performa yang konsisten. Per Maret 2025, reksa dana ini mencatatkan imbal hasil sebesar 5,49% Year on Year (YoY). Dana kelolaan mencapai Rp1,74 triliun, dengan komposisi portofolio yang terdiri dari 95,62% efek utang dan 4,38% pasar uang serta kas.

Sementara itu, per Maret 2025, reksa dana BRI GamaSteps Pasar Uang menunjukkan pertumbuhan imbal hasil sebesar 5,23% YoY. Reksa dana ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pendapatan yang bersaing dengan tetap mempertahankan nilai modal investasi dan menjaga kestabilan likuiditas serta mendukung Tri Dharma Pendidikan.

Setelah sebelumnya meraih penghargaan Product Enhancement of the Year 2024, produk BRIF mencatatkan kinerja positif melalui imbal hasil sebesar 6,28% secara year-on-year (YoY) per 31 Oktober 2024, dan mengukuhkan diri sebagai pemuncak reksa dana kategori campuran berdasarkan dana kelolaan di pasar investasi Indonesia.

Di tengah dinamika dunia investasi yang terus berubah, produk reksa dana unggulan BRI Manajemen Investasi (BRI-MI), BRI Balanced Regular Income Fund (BRIF), kembali membuktikan keunggulannya sebagai produk pilihan para investor. Setelah sebelumnya meraih penghargaan Product Enhancement of the Year 2024, produk BRIF mencatatkan kinerja positif melalui imbal hasil sebesar 6,28% secara year-on-year (YoY) per 31 Oktober 2024, dan mengukuhkan diri sebagai pemuncak reksa dana kategori campuran berdasarkan dana kelolaan di pasar investasi Indonesia.

Sejak diluncurkan pada 2019, BRIF telah bertransformasi menjadi solusi investasi yang memiliki keunggulan fitur produk apabila dibandingkan produk reksa dana campuran lain. Kombinasi strategi antara pertumbuhan investasi yang optimal dan pembagian dividen bulanan yang rutin, menjadikan BRIF sebagai produk investasi yang menarik di pasar.

Direktur Utama BRI-MI, Tina Meilina mengatakan bahwa kepercayaan investor merupakan faktor utama dari kesuksesan BRIF. Tina menjelaskan bahwa BRI-MI senantiasa memahami kebutuhan pasar dan memastikan bahwa produk tersebut tidak hanya untuk kebutuhan bagi investor, namun dapat memberikan imbal hasil yang optimal.

“Kami ingin menyampaikan bahwa sepanjang tahun ini pertumbuhan dana kelolaan BRIF terus bertumbuh mencapai 14,70% (YTD), dengan jumlah Single Investor Identification (SID) BRIF yang terus meningkat sebesar 20,71%. Hal ini menunjukkan semakin tingginya minat investor terhadap produk kami,” ujar Tina.

Tina menambahkan bahwa pada tahun 2023, BRIF menghadapi berbagai tantangan pasar, tetapi tetap mampu menunjukkan performa yang mengesankan, dengan mencatatkan pertumbuhan dana kelolaan secara signifikan sebesar 2124%.

“Sinergi dengan Bank BRI selaku pemegang saham telah memberikan keunggulan kompetitif tambahan bagi BRI-MI, dan menjadikan BRIF sebagai produk unggulan BRI-MI yang berkontribusi terbesar pada pertumbuhan dana kelolaan BRI-MI di tahun 2023,” tambahnya.

Komitmen untuk berinovasi menjadi dasar dari setiap langkah yang diambil BRI-MI. Tina menekankan bahwa tujuan utama BRI-MI adalah menyediakan solusi investasi yang optimal dan berkelanjutan.

“BRI-MI tidak hanya berfokus pada kinerja, tetapi juga pada pengalaman investor kami dalam berinvestasi, dan menciptakan produk yang dapat memberikan manfaat berkelanjutan dengan menghadirkan solusi bagi investor untuk mewujudkan masa depan bersama dengan BRI-MI,” tutup Tina.

Direktur Utama BRI-MI, Tina Meilina, menyampaikan terima kasih atas kepercayaan para investor. Ia menegaskan bahwa pencapaian ini mencerminkan upaya BRI-MI dalam menghadirkan produk yang sesuai dengan kebutuhan pasar.

Melalui BRI Gamasteps, BRI-MI berkomitmen meningkatkan kualitas pendidikan di Indonesia. Produk ini bertujuan mendukung pembangunan kampus serta meningkatkan literasi investasi di Universitas Gadjah Mada (UGM).

Dari sisi kinerja, hingga 11 Oktober 2024, BRI Gamasteps mencatatkan imbal hasil 4,52%, lebih tinggi dari Indeks Reksa Dana Pasar Uang Infovesta yang mencatat 3,66% pada periode yang sama. Produk ini mampu bersaing dan memberikan hasil yang lebih baik dari rata-rata pasar.

Produk BRI Gamasteps dirancang untuk menawarkan keamanan dan likuiditas bagi investor yang menginginkan investasi jangka pendek dengan risiko rendah. Dengan pencapaian AUM Rp2,04 triliun, BRI Gamasteps semakin menunjukkan perannya sebagai pilihan investasi yang stabil.

Direktur Utama PT BRI Manajemen Investasi, Tina Meilina, menyampaikan apresiasinya dan menegaskan pentingnya inovasi produk bagi kepuasan nasabah “Terima kasih kepada investor yang mempercayakan investasinya pada reksa dana BRIF. Penghargaan ini tentunya memotivasi kami untuk terus berinovasi dan meningkatkan kinerja produk demi kepentingan investor” ujar Tina.

Adapun Tina menambahkan bahwa inovasi dan strategi marketing yang fokus menjadi bukti atas komitmen perusahaan untuk terus memberikan produk investasi yang optimal bagi para investor. Hal ini tercermin pada bulan Juni 2024 lalu, Dimana reksa dana BRIF mencatatkan perolehan sebagai produk reksa dana pendapatan tetap dengan AUM tertinggi no. 1 di Indonesia dengan pertumbuhan AUM Year-to-Date (YTD) sebesar 14,61%.

“Per 31 Agustus 2024 Produk BRIF mencatatkan pertumbuhan dana kelolaan sebesar 32,39% secara YoY. Sementara itu, pertumbuhan single investor identification (SID) pada periode yang sama meningkat sebesar 22% secara YoY. Peningkatan ini menunjukan bahwa produk reksa dana BRIF semakin dipercaya dan diminati oleh investor di Indonesia” tutup Tina.

Sebagai informasi, Reksadana BRI Balanced Regular Income Fund (BRIF) merupakan produk unggulan BRI-MI yang diluncurkan pertama kali pada 1 Juli 2019. BRIF menjadi salah satu produk menarik bagi investor karena menawarkan pembayaran dividen bulanan secara rutin. Investor tidak hanya mendapatkan imbal hasil dari investasi, namun bisa menikmati dividen dari reksadana kelas aset campuran ini.

BRIF juga merupakan produk yang disinergikan secara maksimal bersama dengan Bank BRI. Hal ini terlihat dari pencapaian signifikan produk BRI-MI tersebut di akhir tahun 2023 yang mengalami pertumbuhan AUM signifikan sebesar 2124%.

Adapun dari sisi strategi, strategi investasi produk yang mengalokasikan dana kelolaan ke beberapa jenis instrumen, mencerminkan pengelolaan investasi yang mengedepankan potensi imbal hasil yang optimal yang diimbangi dengan manajemen risiko yang terukur, sehingga memberikan pengalaman investasi yang familiar dengan produk tabungan. Untuk informasi lebih lanjut terkait produk BRIF, temukan produknya di aplikasi digital investasi BRI-MI, investASIK.