Salah satu cara yang sering digunakan untuk mengukurnya adalah melalui Debt Service Ratio (DSR) atau rasio cicilan terhadap pendapatan.

Dengan memahami debt service ratio adalah apa dan bagaimana cara menghitungnya, kamu dapat mengambil keputusan finansial yang lebih bijak sebelum mengajukan pinjaman.

Mengelola cicilan dengan baik tidak hanya membantu menjaga arus kas tetap sehat, tetapi juga mengurangi risiko keterlambatan pembayaran di masa depan.

Debt Service Ratio Adalah Apa?

Debt Service Ratio adalah rasio yang menunjukkan perbandingan antara total kewajiban cicilan bulanan dengan pendapatan bulanan.

Rasio ini sering digunakan oleh lembaga keuangan sebagai salah satu pertimbangan dalam menilai kemampuan membayar calon peminjam.

Semakin besar persentase DSR, semakin besar pula porsi penghasilan yang digunakan untuk membayar cicilan. Karena itu, penting untuk menjaga agar cicilan tetap sesuai dengan kemampuan keuangan.

Berapa Persen Cicilan dari Gaji yang Disarankan?

Tidak ada angka yang berlaku sama untuk semua orang maupun menjadi ketentuan baku.

Namun, banyak perencana keuangan menyarankan agar total cicilan bulanan tidak mengambil porsi terlalu besar dari pendapatan sehingga masih tersedia dana untuk kebutuhan pokok, tabungan, dana darurat, dan tujuan keuangan lainnya.

Besaran yang sesuai dapat berbeda pada setiap orang, tergantung pada:

– Jumlah penghasilan

– Pengeluaran rutin

– Jumlah tanggungan keluarga

– Dana darurat yang dimiliki

– Tujuan keuangan jangka panjang

Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, lakukan evaluasi kondisi keuangan secara menyeluruh.

Rumus Debt Service Ratio

Untuk mengetahui kemampuan membayar cicilan, kamu dapat menggunakan rumus debt service ratio berikut:

Debt Service Ratio (DSR) = Total cicilan bulanan ÷ Pendapatan bulanan × 100%

Contoh Perhitungan

Misalnya:

Pendapatan bulanan: Rp8.000.000

Total cicilan bulanan: Rp2.000.000

Maka:

DSR = (Rp2.000.000 ÷ Rp8.000.000) × 100%

Hasilnya adalah 25%.

Artinya, sekitar 25% dari pendapatan bulanan digunakan untuk membayar cicilan, sedangkan sisanya masih dapat dialokasikan untuk kebutuhan hidup, tabungan, investasi, maupun pengeluaran lainnya.

Perhitungan ini hanya merupakan ilustrasi dan bukan penilaian kelayakan kredit.

Mengapa Menghitung DSR Itu Penting?

Menghitung DSR sebelum mengajukan pinjaman memberikan beberapa manfaat, antara lain:

– Membantu mengetahui kemampuan membayar cicilan

– Mengurangi risiko kesulitan keuangan

– Membantu menyusun anggaran bulanan

– Menjaga keseimbangan antara cicilan dan kebutuhan rumah tangga

– Mendukung perencanaan keuangan jangka panjang

Dengan mengetahui kondisi keuangan sejak awal, keputusan mengambil pinjaman dapat dilakukan secara lebih terencana.

Tips Agar Cicilan Tetap Sehat

Selain menghitung DSR, beberapa langkah berikut juga dapat membantu menjaga kondisi keuangan.

1. Hitung Seluruh Pengeluaran Bulanan

Pastikan seluruh kebutuhan rutin sudah diperhitungkan sebelum mengambil cicilan baru.

2. Sisihkan Dana Darurat

Dana darurat dapat membantu menghadapi kondisi yang tidak terduga tanpa mengganggu pembayaran cicilan.

3. Hindari Mengambil Banyak Pinjaman Sekaligus

Semakin banyak kewajiban cicilan, semakin besar pula beban keuangan setiap bulan.

4. Bayar Cicilan Tepat Waktu

Pembayaran sesuai jadwal membantu menghindari denda atau konsekuensi lain sesuai ketentuan yang berlaku.

5. Evaluasi Kemampuan Membayar Secara Berkala

Jika pendapatan atau pengeluaran berubah, lakukan evaluasi kembali terhadap kondisi keuangan agar tetap seimbang.

Pinjaman Online dari Bank, Apa Bedanya?

Saat mencari pembiayaan, sebagian masyarakat mencari Pinjaman Online dari Bank karena disediakan oleh bank yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Sebelum mengajukan pinjaman, pahami terlebih dahulu informasi mengenai manfaat, suku bunga, biaya, tenor, risiko, persyaratan, serta kemampuan membayar cicilan.

Menggunakan pinjaman sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial dapat membantu menjaga kesehatan keuangan dalam jangka panjang.

Ajukan Neo Pinjam Sesuai Kebutuhan dan Kemampuan Finansial

Jika kamu membutuhkan tambahan dana untuk berbagai kebutuhan, Neo Pinjam di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang layak dipertimbangkan.

Neo Pinjam menyediakan fasilitas Pinjaman Online dari bank dengan proses pengajuan yang dilakukan secara digital. Neo Pinjam punya limit sampai dengan Rp100 juta dan tenor hingga 24 bulan.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu telah memahami manfaat, suku bunga, biaya, tenor, risiko, serta syarat dan ketentuan yang berlaku.

Sesuaikan jumlah pinjaman dan cicilan dengan kemampuan finansial agar pengelolaan keuangan tetap sehat.

***

Fitur, limit, tenor, bunga, biaya, dan ketentuan Neo Pinjam dapat berubah sesuai kebijakan Bank Neo Commerce.

Pinjaman merupakan komitmen finansial. Pastikan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih sesuai dengan kemampuan membayar agar kewajiban dapat dipenuhi tepat waktu.

Jika ingin mencoba Neo Pinjam unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Neo Pinjam di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Seluruh proses dilakukan secara digital, mulai dari pengajuan limit hingga pencairan dana, dengan tetap mengikuti proses verifikasi dan persetujuan dari Bank Neo Commerce.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu telah memenuhi persyaratan yang berlaku dan memahami manfaat, biaya, bunga, risiko, serta syarat dan ketentuan produk.

Apa Itu Neo Pinjam?

Neo Pinjam merupakan fasilitas pinjaman digital dari Bank Neo Commerce yang dapat diajukan melalui aplikasi neobank.

Setiap pengajuan akan melalui proses analisis dan verifikasi oleh bank. Persetujuan pinjaman tidak bersifat otomatis dan bergantung pada hasil penilaian sesuai kebijakan yang berlaku.

Cara Mengajukan Neo Pinjam

Jika seluruh persyaratan telah dipenuhi, berikut langkah mengajukan Neo Pinjam melalui aplikasi neobank.

1. Pilih Menu Pinjaman

Masuk ke aplikasi neobank, kemudian pilih menu Pinjaman.

2. Klik “Ajukan”

Tekan tombol Ajukan untuk memulai proses pengajuan.

3. Setujui Kebijakan Privasi

Baca kebijakan privasi dengan saksama, kemudian pilih Setuju untuk melanjutkan.

4. Unggah e-KTP

Unggah foto e-KTP sebagai bagian dari proses verifikasi identitas.

Pastikan foto terlihat jelas agar proses verifikasi dapat berjalan dengan baik.

5. Lakukan Verifikasi Wajah

Ikuti proses verifikasi wajah sesuai petunjuk pada aplikasi.

Tahap ini bertujuan membantu memastikan identitas pemohon.

6. Lengkapi Data Diri

Isi seluruh data dan informasi yang diminta secara lengkap dan benar.

Data yang diberikan akan menjadi bagian dari proses analisis pengajuan.

7. Setujui Syarat dan Ketentuan

Baca seluruh Syarat dan Ketentuan sebelum memberikan persetujuan.

Pastikan kamu memahami hak dan kewajiban sebagai calon peminjam.

8. Tunggu Proses Penilaian

Setelah seluruh data dikirimkan, pengajuan limit akan diproses.

Bank akan melakukan verifikasi dan analisis sebelum memberikan keputusan.

Cara Mencairkan Neo Pinjam

Apabila limit pinjaman telah disetujui, kamu dapat mengajukan pencairan dana melalui langkah berikut.

1. Pilih Menu Ajukan Pencairan

Masuk ke menu Neo Pinjam, kemudian pilih Ajukan Pencairan.

2. Tentukan Nominal dan Tenor

Masukkan nominal pinjaman yang ingin dicairkan beserta pilihan tenor yang tersedia.

Sesuaikan cicilan dengan kemampuan finansial agar pembayaran tetap lancar.

3. Review Perjanjian Kredit

Baca seluruh isi perjanjian kredit.

Apabila telah memahami seluruh ketentuan, centang “Saya Sudah Membaca dan Setuju.”

4. Masukkan Kode OTP

Masukkan kode OTP yang dikirim melalui SMS untuk memverifikasi transaksi.

Jangan pernah membagikan kode OTP kepada siapa pun.

5. Lakukan Verifikasi Wajah

Ikuti kembali proses verifikasi wajah sebagai langkah keamanan tambahan.

6. Tunggu Proses Peninjauan

Pengajuan pencairan akan ditinjau oleh Bank Neo Commerce.

7. Dana Dicairkan Setelah Disetujui

Apabila pengajuan pencairan disetujui, dana akan dicairkan ke rekening sesuai ketentuan yang berlaku.

Hindari Pinjaman Online Ilegal

Saat membutuhkan dana, pastikan memilih layanan pinjaman dari lembaga keuangan yang memiliki izin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Banyak orang mencari informasi seperti pinjaman online ilegal cepat cair, tetapi menggunakan layanan pinjaman ilegal dapat menimbulkan berbagai risiko, seperti penyalahgunaan data pribadi, biaya yang tidak transparan, hingga praktik penagihan yang tidak sesuai ketentuan.

Karena itu, selalu pastikan penyedia layanan pinjaman memiliki izin resmi.

Apakah Ada Pinjaman KTA Cepat Cair Tanpa BI Checking?

Sebagian masyarakat masih mencari pinjaman KTA cepat cair tanpa BI checking.

Perlu diketahui bahwa saat ini proses penilaian kredit di Indonesia menggunakan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK OJK), bukan BI Checking yang sudah tidak digunakan sejak 2018.

Setiap bank memiliki kebijakan analisis kredit masing-masing. Riwayat kredit dapat menjadi salah satu faktor yang dipertimbangkan, tetapi bukan satu-satunya penentu persetujuan pinjaman.

Memilih Tenor Sesuai Kemampuan

Jika kamu mencari pinjaman online cicilan 12 bulan cepat cair, pastikan tenor dipilih sesuai kebutuhan dan kemampuan membayar cicilan setiap bulan.

Memilih tenor yang tepat dapat membantu menjaga kondisi keuangan tetap sehat sekaligus mengurangi risiko keterlambatan pembayaran.

Memilih Aplikasi Pinjaman Online yang Aman

Sebelum menggunakan aplikasi pinjaman online cepat cair, pastikan layanan tersebut:

1. Berasal dari lembaga yang berizin OJK

2. Memiliki informasi bunga dan biaya yang transparan

3. Menjelaskan syarat dan ketentuan dengan jelas

4. Menyediakan layanan pelanggan resmi

5. Menjaga keamanan data pribadi nasabah

Ajukan Neo Pinjam Melalui Aplikasi neobank

Jika kamu membutuhkan fasilitas pinjaman dari bank digital, Neo Pinjam di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan.

Seluruh proses pengajuan dilakukan secara digital melalui aplikasi, mulai dari pengajuan limit, verifikasi identitas, hingga pencairan dana apabila pengajuan disetujui.

Persetujuan pinjaman dilakukan berdasarkan hasil analisis dan kebijakan Bank Neo Commerce.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu membaca informasi produk, memahami bunga, biaya, risiko, tenor, serta syarat dan ketentuan yang berlaku agar dapat menggunakan fasilitas pinjaman secara bijak.

***

Fitur, limit, tenor, bunga, biaya, dan ketentuan Neo Pinjam dapat berubah sesuai kebijakan Bank Neo Commerce.

Pinjaman merupakan komitmen finansial. Pastikan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih sesuai dengan kemampuan membayar agar kewajiban dapat dipenuhi tepat waktu.

Jika ingin mencoba Neo Pinjam unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Neo Pinjam di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Salah satu caranya adalah dengan menghitung deposito online sebelum memutuskan nominal dan tenor yang sesuai dengan tujuan finansial.

Melalui simulasi sederhana, kamu bisa memperkirakan potensi hasil deposito sekaligus menentukan strategi menabung yang lebih realistis.

Kini, proses tersebut juga semakin mudah karena banyak bank telah menyediakan layanan deposito secara digital.

Mengapa Perlu Menghitung Deposito Sebelum Berinvestasi?

Sebelum membuka deposito, penting untuk mengetahui berapa dana yang akan ditempatkan dan estimasi bunga yang dapat diperoleh selama tenor tertentu.

Dengan melakukan perhitungan sejak awal, kamu dapat:

1. Menentukan target dana masa depan

2. Memilih tenor yang sesuai dengan kebutuhan

3. Menyesuaikan nominal penempatan dengan kemampuan finansial

4. Membandingkan beberapa pilihan deposito secara lebih objektif

Cara ini membantu membuat keputusan keuangan berdasarkan perencanaan, bukan sekadar perkiraan.

Cara Hitung Deposito Online

Saat ini, hitung deposito online dapat dilakukan melalui kalkulator deposito yang tersedia di berbagai platform perbankan maupun situs edukasi keuangan.

Secara umum, perhitungan menggunakan beberapa komponen berikut:

– Nominal deposito

– Tingkat bunga

– Jangka waktu (tenor)

– Pajak atas bunga deposito sesuai ketentuan yang berlaku

Sebagai ilustrasi sederhana:

Dana deposito: Rp10.000.000

Tenor: 12 bulan

Tingkat bunga: sesuai produk yang dipilih

Hasil akhirnya akan berbeda tergantung suku bunga yang berlaku, tenor, serta potongan pajak atas bunga deposito.

Simulasi Deposito Online Membantu Menentukan Target

Melakukan simulasi deposito online sebelum membuka deposito dapat memberikan gambaran mengenai perkembangan dana di masa mendatang.

Misalnya, kamu sedang mempersiapkan:

– Dana pendidikan anak

– Dana membeli kendaraan

– Dana liburan

– Dana pensiun

– Dana darurat jangka menengah

Dengan simulasi tersebut, kamu dapat mengetahui apakah nominal yang disimpan sudah sesuai dengan target yang ingin dicapai.

Perlu diingat, hasil simulasi bersifat estimasi dan bukan merupakan jaminan hasil yang akan diterima.

Kelebihan Deposito Bank Online

Saat ini, membuka deposito bank online menjadi pilihan praktis karena seluruh proses dilakukan secara digital.

Beberapa keunggulannya antara lain:

– Pembukaan deposito lebih cepat

– Tidak perlu datang ke kantor cabang

– Pilihan tenor lebih beragam

– Informasi deposito dapat dipantau langsung melalui aplikasi

– Pengelolaan dana menjadi lebih praktis

Meski demikian, tetap pastikan kamu memahami manfaat, risiko, biaya (apabila ada), serta syarat dan ketentuan produk sebelum membuka deposito.

Cara Buka Deposito Online

Kini, cara buka deposito online semakin mudah dilakukan melalui aplikasi perbankan digital.

Secara umum, langkah-langkahnya meliputi:

– Memiliki rekening tabungan di bank yang menyediakan layanan deposito digital

– Login ke aplikasi mobile banking

– Memilih menu Deposito

– Menentukan nominal penempatan

– Memilih tenor

– Membaca dan menyetujui syarat serta ketentuan

– Mengonfirmasi pembukaan deposito

Setelah proses selesai, deposito akan aktif sesuai ketentuan bank. Namun, tiap bank punya langkah-langkah yang berbeda. Pastikan kamu memahami cara buka deposito online di bank pilihan.

Apa Itu Rekening Deposito Online?

Rekening deposito online adalah fasilitas penempatan dana deposito yang dibuka dan dikelola secara digital melalui aplikasi atau internet banking.

Nasabah dapat melihat informasi seperti:

– Nominal penempatan

– Tenor

– Tanggal jatuh tempo

– Estimasi bunga sesuai ketentuan produk

Seluruh informasi tersebut dapat diakses tanpa harus datang ke kantor cabang.

Tips Memaksimalkan Deposito untuk Tujuan Jangka Panjang

Agar deposito dapat mendukung rencana keuangan dengan lebih optimal, beberapa hal berikut dapat dipertimbangkan: 1. Tentukan Tujuan yang Jelas Pastikan deposito digunakan untuk tujuan tertentu, seperti pendidikan, dana pensiun, atau pembelian aset. 2. Pilih Tenor yang Sesuai Sesuaikan tenor dengan waktu kebutuhan dana agar tidak perlu mencairkan deposito sebelum jatuh tempo. 3. Lakukan Simulasi Terlebih Dahulu Gunakan simulasi untuk memperkirakan hasil penempatan dana berdasarkan nominal dan tenor yang dipilih. 4. Perhatikan Tingkat Bunga Bandingkan tingkat bunga yang ditawarkan dengan tetap memperhatikan syarat dan ketentuan masing-masing produk.

Perlu diketahui bahwa simpanan dengan tingkat bunga melebihi tingkat bunga penjaminan LPS tidak termasuk dalam program penjaminan LPS.

Rencanakan Masa Depan Bersama Deposito WOW di neobank

Jika kamu ingin mempersiapkan tujuan keuangan jangka panjang, Deposito WOW di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang layak dipertimbangkan.

Deposito WOW menawarkan pilihan tenor mulai dari 7 hari hingga 12 bulan dengan tingkat bunga yang kompetitif*. Seluruh proses pembukaan dilakukan secara digital melalui aplikasi neobank, sehingga kamu dapat membuka deposito kapan saja tanpa perlu datang ke kantor cabang.

Sebelum membuka deposito, lakukan perencanaan terlebih dahulu melalui simulasi agar nominal dan tenor yang dipilih sesuai dengan tujuan keuanganmu.

***

Fitur, biaya, dan ketentuan produk dapat berubah sesuai kebijakan masing-masing penyedia layanan. Nasabah disarankan membaca Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) sebelum membuka deposito.

*)Perhatikan tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS. Simpanan dengan bunga melebihi tingkat bunga penjaminan tidak dijamin oleh LPS. Tingkat bunga penjaminan LPS sampai 30 September 2026 adalah 3,50% per tahun.

Jika ingin mulai menggunakan Deposito WOW, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Deposito WOW di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Press release ini juga sudah tayang di VRITIMES

Neo Koin bisa ditukar dengan berbagai reward, mulai dari kupon diskon transaksi, kupon bunga ekstra, hingga Neo Rewards yang dapat ditukarkan menjadi saldo neobank sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Semakin sering mengumpulkan Neo Koin, semakin banyak pilihan reward yang bisa kamu manfaatkan.

Neo Koin Bisa Ditukar dengan Apa Saja?

Neo Koin dapat ditukarkan dengan beberapa jenis reward yang tersedia di aplikasi neobank.

Di antaranya:

– Kupon Diskon

– Kupon Bunga Ekstra

Neo Rewards yang dapat ditukarkan menjadi saldo neobank sesuai ketentuan yang berlaku

Jenis reward yang tersedia dapat berubah sewaktu-waktu, sehingga ada baiknya kamu rutin mengecek halaman Neo Benefits di aplikasi neobank.

Cara Menukar Neo Koin dengan Voucher Diskon

Kalau ingin menukarkan Neo Koin menjadi voucher diskon atau reward lainnya, langkahnya cukup mudah.

– Login ke aplikasi neobank

– Pilih menu Profil

– Masuk ke menu Coins.

– Pilih Neo Benefits, lalu klik Koin

– Pilih hadiah yang diinginkan sesuai jumlah Neo Koin yang dimiliki

– Klik Pilih

– Baca informasi mengenai reward tersebut

– Klik Pilih kembali

– Konfirmasi dengan menekan tombol Tukar

– Setelah berhasil, kupon hadiah dapat dilihat pada menu Neo Kupon

Pastikan jumlah Neo Koin yang dimiliki sudah memenuhi syarat untuk reward yang ingin ditukarkan.

Neo Rewards Bisa Ditukar Menjadi Saldo neobank

Selain voucher diskon, Neo Koin juga dapat ditukarkan menjadi Neo Rewards yang kemudian bisa dicairkan menjadi saldo neobank.

Namun, sebelum melakukan penukaran, kamu perlu menyelesaikan dua aktivitas berikut pada bulan yang sama.

1. Membuka 1 Deposito WOW (tidak termasuk Deposito FLEXI)

2. Melakukan minimal 1 transaksi QRIS atau Tagihan & Isi Ulang dengan nilai transaksi minimal Rp20.000

Setelah kedua syarat tersebut terpenuhi, kamu dapat melakukan penukaran Neo Rewards sesuai kuota yang tersedia.

Pilihan Penukaran Neo Rewards

Neo Rewards tersedia dalam beberapa pilihan sesuai jumlah Neo Koin yang dimiliki.

– 32.000 Neo Koin – Saldo neobank Rp3.000

– 52.000 Neo Koin – Saldo neobank Rp5.000

– 220.000 Neo Koin – Saldo neobank Rp20.000

– 1.100.000 Neo Koin – Saldo neobank Rp100.000

Pilihan reward dapat berubah sesuai program yang berlaku di aplikasi.

Jangan Sampai Kehabisan Kuota

Perlu diketahui bahwa kuota penukaran Neo Rewards bersifat terbatas. Kuota akan diperbarui setiap hari mulai pukul 00.01 WIB.

Kalau Neo Koin yang kamu miliki sudah mencukupi, tidak ada salahnya segera melakukan penukaran agar tidak kehabisan kuota pada hari tersebut.

Rajin Kumpulkan Neo Koin Setiap Hari

Semakin rutin membuka aplikasi neobank, semakin besar kesempatan untuk mengumpulkan Neo Koin.

Selain mengambil Neo Koin harian, kamu juga bisa memanfaatkan berbagai promo dan melakukan transaksi yang memenuhi syarat sesuai program yang sedang berlangsung.

Dengan begitu, Neo Koin yang terkumpul bisa dimanfaatkan untuk berbagai reward yang tersedia di aplikasi.

Ikuti Program Panen Neo Koin

Kalau ingin Neo Koin yang kamu kumpulkan memberikan manfaat lebih, jangan lewatkan Program Panen Neo Koin yang berlangsung pada 6–31 Juli 2026.

Untuk mengikuti program ini, pastikan kamu:

– Mengambil Neo Koin setiap hari.

– Memanfaatkan minimal 2 promo neobank selama bulan Juli.

Melakukan minimal 3 transaksi melalui layanan yang memenuhi syarat, seperti:

– Transfer antarbank

– Transfer Virtual Account

– Tagihan & Isi Ulang

– QRIS

– Pembelian Emas

– Pembelian Reksa Dana

– Pencairan Neo Pinjam untuk pertama kali

Nasabah yang memenuhi seluruh persyaratan program dan memiliki akumulasi Neo Koin terbanyak berkesempatan memperoleh:

– Saldo neobank Rp50.000 dan Neo Coin Merchandise untuk 30 nasabah pertama

– Saldo neobank Rp50.000 untuk 10 nasabah berikutnya

Kalau memang sudah berencana melakukan transaksi melalui aplikasi neobank, manfaatkan momen tersebut untuk sekaligus mengumpulkan Neo Koin dan mengikuti Program Panen Neo Koin.

***

Jika ingin mulai mengikuti Panen Neo Koin, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Panen Neo Coin di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Hal seperti ini cukup sering terjadi. Bukan karena niat menabung kurang kuat, tetapi karena cara menyisihkan uang belum sesuai dengan kebiasaan masing-masing.

Ada yang lebih nyaman menabung harian, sementara yang lain memilih langsung menabung setelah gajian setiap bulan.

Menabung Harian vs Menabung Bulanan

Sebenarnya tidak ada cara yang paling benar. Pilihan terbaik bergantung pada pola pemasukan, pengeluaran, dan kebiasaan mengelola uang.

Kalau kamu sering merasa uang cepat habis sebelum akhir bulan, menabung sedikit demi sedikit setiap hari bisa menjadi pilihan yang lebih mudah dilakukan.

Sebaliknya, jika memiliki penghasilan tetap setiap bulan, langsung menyisihkan sebagian gaji setelah diterima juga dapat membantu menjaga disiplin menabung.

Kelebihan Menabung Harian

Banyak orang mulai mencoba menabung harian karena nominalnya terasa lebih ringan.

Misalnya, menyisihkan Rp20.000 setiap hari mungkin terasa lebih mudah dibanding langsung menabung Rp600.000 di awal bulan.

– Selain itu, ada beberapa keuntungan lain

– Tidak terasa membebani pengeluaran

– Membantu mengurangi kebiasaan belanja impulsif

– Lebih mudah membangun kebiasaan menabung

– Cocok untuk pelajar, mahasiswa, freelancer, maupun pekerja dengan penghasilan yang tidak selalu sama setiap bulan

Kalau dilakukan secara rutin, nominal kecil yang disisihkan setiap hari tetap bisa berkembang menjadi tabungan yang cukup berarti.

Kapan Menabung Bulanan Lebih Cocok?

– Menabung bulanan biasanya dipilih oleh orang yang memiliki penghasilan tetap.

– Begitu gaji masuk, sebagian dana langsung dipisahkan sebelum digunakan untuk kebutuhan lainnya.

– Cara ini cukup praktis karena kamu hanya perlu melakukan satu kali penyisihan dalam sebulan.

Namun, tantangannya muncul ketika pengeluaran tidak sesuai rencana. Kalau tabungan belum dipisahkan sejak awal, uang tersebut berisiko ikut digunakan untuk kebutuhan lain.

Tips Menabung Harian agar Lebih Konsisten

Kalau ingin mulai menabung harian, kamu tidak harus langsung menyisihkan nominal besar.

Beberapa cara berikut bisa dicoba.

1. Tentukan Nominal yang Realistis

Mulailah dari jumlah yang sesuai kemampuan.

Tidak masalah jika hanya Rp10.000 atau Rp20.000 per hari. Kebiasaan yang dilakukan secara rutin biasanya lebih mudah dipertahankan dibanding memasang target terlalu tinggi.

2. Simpan Uang Begitu Ada Sisa

Kalau hari ini masih ada uang setelah kebutuhan utama terpenuhi, langsung sisihkan ke tabungan.

Cara sederhana ini membantu mengurangi kemungkinan uang tersebut habis untuk pengeluaran yang sebenarnya tidak direncanakan.

3. Gunakan Target yang Jelas

Menabung biasanya terasa lebih menyenangkan ketika ada tujuan yang ingin dicapai.

Misalnya untuk:

– Dana darurat

– Liburan

– DP rumah

– Gadget baru

– Pendidikan

Saat targetnya jelas, motivasi untuk menyisihkan uang biasanya ikut meningkat.

Perlukah Membuat Tabel Menabung Harian?

Sebagian orang merasa lebih termotivasi ketika bisa melihat perkembangan tabungannya.

Karena itu, membuat tabel menabung harian bisa menjadi salah satu cara untuk memantau progres.

Contohnya seperti berikut.

Tabel tersebut hanya contoh. Kamu bisa menyesuaikan nominal maupun frekuensi menabung sesuai kondisi keuangan masing-masing.

Aplikasi Menabung Harian Bisa Membantu

Kalau selama ini uang tabungan sering tercampur dengan saldo untuk kebutuhan sehari-hari, menggunakan aplikasi menabung harian dapat membantu mengelola tabungan dengan lebih rapi.

Melalui aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce, kamu bisa memisahkan dana sesuai tujuan keuangan tanpa harus membuka banyak rekening.

Selain itu, Tabungan NOW menawarkan bunga kompetitif* yang cair harian sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Fitur ini dapat menjadi salah satu pilihan bagi kamu yang ingin membangun kebiasaan menabung secara bertahap.

Jadi, Pilih Menabung Harian atau Bulanan?

Tidak semua orang memiliki pola keuangan yang sama.

Kalau lebih mudah menyisihkan uang sedikit demi sedikit setiap hari, tidak ada salahnya mencoba metode menabung harian.

Sebaliknya, jika terbiasa langsung memisahkan tabungan setelah menerima gaji, metode bulanan juga tetap bisa menjadi pilihan.

Pada akhirnya, cara menabung yang efektif adalah cara yang paling mungkin kamu lakukan secara konsisten tanpa mengganggu kebutuhan sehari-hari.

Kelola Tabungan Harian Lebih Praktis dengan Tabungan NOW

Kalau kamu ingin mulai membangun kebiasaan menabung sedikit demi sedikit, Tabungan NOW di neobank dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan.

Tabungan NOW menawarkan bunga kompetitif* yang cair harian sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Melalui aplikasi neobank, kamu juga dapat memantau perkembangan tabungan kapan saja langsung dari smartphone.

***

Fitur, biaya, dan ketentuan produk dapat berubah sesuai kebijakan masing-masing penyedia layanan.

Nasabah disarankan membaca Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) sebelum membuka deposito.

*)Perhatikan tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS. Simpanan dengan bunga melebihi tingkat bunga penjaminan tidak dijamin oleh LPS. Tingkat bunga penjaminan LPS sampai 30 September 2026 adalah 3,50% per tahun.

Jika ingin mulai menggunakan Tabungan NOW, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store.

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Tabungan NOW di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Press release ini juga sudah tayang di VRITIMES.

Dengan begitu, cicilan bulanan tetap dapat dibayar tanpa mengganggu kebutuhan sehari-hari maupun target keuangan lainnya.

Banyak orang baru menghitung pengeluaran setelah pinjaman disetujui. Padahal, langkah tersebut sebaiknya dilakukan sejak awal agar kondisi keuangan tetap sehat selama masa cicilan.

Apa Itu Cicilan?

Sebelum menghitung kemampuan membayar, penting untuk memahami apa itu cicilan.

Cicilan adalah pembayaran pinjaman yang dilakukan secara bertahap sesuai jangka waktu atau tenor yang telah disepakati.

Dalam setiap pembayaran, biasanya terdapat komponen pokok pinjaman dan bunga sesuai ketentuan produk.

Besaran cicilan dapat berbeda-beda tergantung jumlah pinjaman, tenor, tingkat bunga, biaya, serta kebijakan masing-masing penyedia layanan.

Cara Menghitung Kemampuan Membayar Cicilan

Menghitung kemampuan membayar sebenarnya tidak rumit. Kamu hanya perlu melihat kondisi keuangan saat ini secara menyeluruh.

Hitung Penghasilan Bersih

Mulailah dengan mencatat seluruh penghasilan yang benar-benar diterima setiap bulan.

Kalau memiliki lebih dari satu sumber pendapatan, gunakan rata-rata penghasilan yang paling realistis, terutama jika nominalnya berubah setiap bulan.

Kurangi dengan Kebutuhan Rutin

Selanjutnya, catat seluruh pengeluaran utama seperti:

– Biaya makan

– Tempat tinggal

– Transportasi

– Tagihan bulanan

– Pendidikan

Dana darurat atau tabungan yang sudah direncanakan

Setelah kebutuhan tersebut dipenuhi, kamu akan lebih mudah melihat berapa dana yang masih tersedia.

Sisakan Ruang untuk Cicilan

Idealnya, cicilan tidak membuat kebutuhan pokok maupun kewajiban keuangan lainnya terganggu.

Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, pastikan masih ada ruang dalam anggaran bulanan untuk membayar cicilan secara rutin hingga pinjaman lunas.

Kalau setelah dihitung cicilan terasa terlalu berat, kamu bisa mempertimbangkan mengurangi jumlah pinjaman atau memilih tenor yang lebih sesuai dengan kemampuan pembayaran.

Cara Hitung Bunga Cicilan

Selain nominal cicilan, banyak orang juga mencari tahu cara hitung bunga cicilan sebelum mengajukan pinjaman.

Pada praktiknya, perhitungan bunga dapat berbeda untuk setiap produk pinjaman. Ada yang menggunakan metode bunga efektif, bunga flat, maupun metode lain sesuai ketentuan produk.

Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, perhatikan informasi berikut:

– Tingkat bunga

– Jumlah cicilan

– Tenor pinjaman

– Biaya administrasi apabila ada

– Denda keterlambatan apabila berlaku

– Total kewajiban pembayaran

Informasi tersebut biasanya tercantum dalam Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY), sehingga kamu dapat memahami seluruh biaya sebelum memutuskan mengajukan pinjaman.

Cicilan Tanpa Kartu Kredit, Apa Bisa?

Saat ini tersedia berbagai pilihan cicilan tanpa kartu kredit, termasuk fasilitas pinjaman yang dapat diajukan secara digital melalui bank.

Setiap produk memiliki persyaratan, limit, tenor, bunga, biaya, proses analisis kredit, serta ketentuan yang berbeda. Oleh karena itu, pastikan kamu membaca informasi produk secara lengkap sebelum mengajukan pinjaman.

Selain itu, gunakan dana pinjaman untuk kebutuhan yang telah direncanakan dan sesuai dengan kemampuan membayar agar cicilan tetap dapat dikelola dengan baik.

Tanda Cicilan Masih Sesuai Kemampuan

Sebelum mengambil pinjaman baru, coba evaluasi beberapa hal berikut.

– Kebutuhan sehari-hari tetap dapat dipenuhi.

– Masih bisa menyisihkan dana untuk tabungan atau dana darurat.

– Pembayaran cicilan dilakukan tepat waktu.

– Tidak perlu menambah pinjaman baru untuk membayar cicilan yang sedang berjalan.

Kalau sebagian besar kondisi tersebut masih terpenuhi, berarti kondisi keuangan cenderung lebih terjaga.

Ajukan Pinjaman Sesuai Kebutuhan dengan Neo Pinjam

Kalau kamu membutuhkan cicilan tanpa kartu kredit dari bank, Neo Pinjam dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan.

Neo Pinjam menyediakan fasilitas pinjaman dengan limit hingga Rp100 juta dan pilihan tenor hingga 24 bulan.

Seluruh proses pengajuan dilakukan secara digital melalui aplikasi neobank, sehingga lebih praktis tanpa perlu datang ke kantor cabang.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu memahami fitur produk, manfaat, bunga, biaya, risiko, persyaratan, serta syarat dan ketentuan yang berlaku.

Pengajuan pinjaman tetap mengikuti proses analisis dan persetujuan dari Bank Neo Commerce.

Untuk mengetahui informasi lebih lanjut mengenai Neo Pinjam, termasuk fitur, bunga, biaya, risiko, persyaratan, dan syarat serta ketentuan yang berlaku, kunjungi halaman resmi Neo Pinjam di aplikasi neobank atau website Bank Neo Commerce.

***

Fitur, limit, tenor, bunga, biaya, dan ketentuan Neo Pinjam dapat berubah sesuai kebijakan Bank Neo Commerce.

Pinjaman merupakan komitmen finansial. Pastikan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih sesuai dengan kemampuan membayar agar kewajiban dapat dipenuhi tepat waktu.

Jika ingin mencoba Neo Pinjam unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Neo Pinjam di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Selama periode promo, semakin banyak Neo Koin yang berhasil dikumpulkan sesuai syarat program, semakin besar peluang untuk mendapatkan hadiah berupa saldo neobank maupun Neo Coin Merchandise.

Apa Itu Program Panen Neo Koin?

Panen Neo Koin adalah program promo dari neobank yang berlangsung mulai 6 Juli hingga 31 Juli 2026.

Dalam program ini, nasabah dapat mengumpulkan Neo Koin melalui aktivitas tertentu di aplikasi neobank. Nasabah dengan akumulasi Neo Koin terbanyak yang memenuhi seluruh persyaratan program berkesempatan memperoleh hadiah.

Program ini berlaku untuk seluruh nasabah aktif PT Bank Neo Commerce Tbk yang memiliki rekening neobank.

Cara Mengikuti Program Panen Neo Koin

Untuk mengikuti program ini, ada tiga aktivitas yang perlu dilakukan selama periode promo.

1. Ambil Neo Koin Setiap Hari

Pastikan kamu mengambil Neo Koin setiap hari melalui aplikasi neobank selama periode program.

Semakin rutin mengumpulkan Neo Koin, semakin besar akumulasi yang bisa diperoleh.

2. Manfaatkan Minimal 2 Promo Juli di neobank

Selain mengumpulkan Neo Koin, peserta juga perlu memanfaatkan minimal dua promo yang tersedia di aplikasi neobank selama bulan Juli.

3. Lakukan Minimal 3 Transaksi

Lengkapi persyaratan dengan melakukan minimal tiga transaksi melalui layanan berikut.

– Transfer antarbank

– Transfer Virtual Account

– Tagihan dan Isi Ulang

– QRIS

– Pembelian Emas

– Pembelian Reksa Dana

– Pencairan Neo Pinjam untuk pertama kali

Ketiga persyaratan tersebut wajib dipenuhi selama periode program agar memenuhi syarat mengikuti Panen Neo Koin.

Salah Satu Pengeluaran Rutin Bisa Jadi Kesempatan Mengumpulkan Neo Koin

Setiap bulan, sebagian besar orang memiliki salah satu pengeluaran rutin yang harus dibayar, seperti listrik, internet, pulsa, paket data, atau tagihan lainnya.

Daripada hanya menyelesaikan pembayaran seperti biasa, kamu bisa memanfaatkan layanan Tagihan dan Isi Ulang di aplikasi neobank sebagai salah satu transaksi yang memenuhi persyaratan program Panen Neo Koin.

Dengan begitu, aktivitas yang memang sudah menjadi bagian dari kebutuhan bulanan tetap berjalan, sekaligus membantu memenuhi salah satu syarat mengikuti program.

Pos Pengeluaran Rutin yang Bisa Dibayar Lewat neobank

Menyusun pos pengeluaran rutin setiap bulan dapat membantu kamu mengatur keuangan sekaligus menghindari tagihan yang terlewat.

Melalui aplikasi neobank, kamu dapat melakukan berbagai pembayaran, seperti:

– Tagihan listrik

– Pembelian token listrik

– Pulsa

– Paket data

Berbagai layanan tagihan dan isi ulang lainnya yang tersedia di aplikasi

Selain lebih praktis karena dilakukan dalam satu aplikasi, transaksi tersebut juga dapat menjadi bagian dari aktivitas yang memenuhi syarat program Panen Neo Koin sesuai ketentuan yang berlaku.

Hadiah Program Panen Neo Koin

Nasabah yang memenuhi seluruh persyaratan program berkesempatan mendapatkan hadiah berikut.

1. Hadiah Utama

Saldo neobank Rp50.000 dan Neo Coin Merchandise

Diberikan kepada 30 nasabah pertama dengan akumulasi Neo Koin terbanyak selama periode program yang telah memenuhi seluruh persyaratan.

2. Hadiah Tambahan

Saldo neobank Rp50.000

Diberikan kepada 10 nasabah berikutnya dengan akumulasi Neo Koin terbanyak selama periode program yang telah memenuhi seluruh persyaratan.

Bagaimana Pemenang Dipilih?

Pemenang akan ditentukan oleh Tim Bank Neo Commerce berdasarkan hasil pengecekan data internal dengan mempertimbangkan:

– Total akumulasi Neo Koin terbanyak selama periode program.

– Telah memanfaatkan minimal dua promo neobank selama bulan Juli.

– Telah melakukan minimal tiga transaksi yang memenuhi syarat program.

Pemenang akan diumumkan melalui media sosial resmi Bank Neo Commerce dan akan dihubungi untuk proses verifikasi data sebelum hadiah dikirimkan.

Hal yang Perlu Diperhatikan

Sebelum mengikuti program, pastikan kamu memperhatikan beberapa ketentuan berikut.

– Program berlangsung pada 6 Juli hingga 31 Juli 2026.

– Hanya transaksi yang berhasil dan tercatat dalam sistem Bank selama periode program yang akan diperhitungkan.

– Program tidak berlaku bagi karyawan Bank, keluarga karyawan, maupun mitra Bank.

– Bank berhak membatalkan hadiah apabila ditemukan indikasi manipulasi, fraud, atau pelanggaran terhadap ketentuan program.

Dengan mengikuti program, nasabah dianggap telah membaca, memahami, dan menyetujui seluruh syarat dan ketentuan yang berlaku.

Yuk, Ikut Panen Neo Koin di neobank

Kalau kamu sudah memiliki rekening neobank, manfaatkan berbagai aktivitas transaksi harian untuk mulai mengumpulkan Neo Koin selama periode program.

Mulai dari mengambil Neo Koin setiap hari, memanfaatkan promo bulan Juli, hingga melakukan transaksi seperti transfer, pembayaran tagihan, QRIS, pembelian emas, pembelian reksa dana, atau pencairan Neo Pinjam pertama, semuanya dapat membantu memenuhi persyaratan program.

Untuk informasi lengkap mengenai Program Panen Neo Koin, termasuk mekanisme, syarat, ketentuan, dan pengumuman pemenang, kunjungi aplikasi neobank atau kanal resmi Bank Neo Commerce.

***

Jika ingin mulai mengikuti Panen Neo Koin, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Panen Neo Coin di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin & diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Masih banyak orang yang menganggap semua utang itu sama. Padahal, ada beberapa jenis utang yang memiliki tujuan dan karakteristik berbeda. Memahami perbedaannya dapat membantu kamu mengambil keputusan keuangan yang lebih bijak.

Apa Itu Utang Sehat?

Utang sehat adalah pinjaman yang digunakan untuk kebutuhan produktif atau kebutuhan penting yang telah direncanakan dengan baik. Selain itu, cicilan yang harus dibayar masih sesuai dengan kemampuan finansial sehingga tidak mengganggu kebutuhan pokok maupun tabungan.

Contohnya antara lain:

– Modal mengembangkan usaha

– Biaya pendidikan

– Renovasi rumah yang diperlukan

Kebutuhan mendesak yang sudah diperhitungkan sumber pembayarannya.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu memahami tujuan penggunaan dana, jumlah cicilan, tenor, bunga, biaya, risiko, serta syarat dan ketentuan yang berlaku.

Apa Itu Utang Konsumtif?

Utang konsumtif adalah utang yang digunakan untuk membeli barang atau memenuhi keinginan yang nilainya cenderung berkurang seiring waktu dan tidak menghasilkan tambahan pendapatan.

Contohnya seperti:

– Membeli gadget terbaru hanya karena mengikuti tren

– Liburan menggunakan dana pinjaman

– Berbelanja barang yang sebenarnya belum menjadi kebutuhan

– Pengeluaran gaya hidup yang melebihi kemampuan keuangan

Bukan berarti utang konsumtif selalu salah. Namun, penggunaannya perlu dipertimbangkan dengan matang agar cicilan tidak menjadi beban di masa depan.

Utang Jangka Pendek Adalah Pinjaman dengan Tenor Singkat

Utang jangka pendek adalah pinjaman yang umumnya memiliki jangka waktu pelunasan relatif singkat, biasanya kurang dari satu tahun, meskipun ketentuan dapat berbeda pada setiap produk.

Jenis pinjaman ini biasanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya sementara atau mendesak, misalnya:

– Biaya kesehatan

– Perbaikan kendaraan

– Kebutuhan operasional usaha dalam jangka pendek

– Kebutuhan mendesak lainnya

Karena tenornya lebih singkat, pastikan kemampuan membayar cicilan telah diperhitungkan sebelum mengajukan pinjaman.

Apa Itu Utang Jangka Panjang?

Utang jangka panjang merupakan pinjaman dengan masa pelunasan yang lebih lama, umumnya lebih dari satu tahun sesuai karakteristik produk.

Jenis utang ini sering digunakan untuk kebutuhan yang membutuhkan dana lebih besar, seperti:

– Pembelian rumah

– Pengembangan usaha

– Investasi aset produktif

– Renovasi rumah dalam skala besar

Keuntungan tenor yang lebih panjang adalah cicilan bulanan dapat menjadi lebih ringan. Namun, total biaya pinjaman dapat berbeda tergantung besaran bunga, tenor, serta ketentuan produk yang dipilih.

Kapan Utang Bisa Dianggap Sehat?

Sebuah utang umumnya dapat dikatakan lebih sehat apabila memenuhi beberapa kondisi berikut. 1. Memiliki Tujuan yang Jelas Pinjaman digunakan untuk kebutuhan yang memang diperlukan, bukan sekadar memenuhi keinginan sesaat. 2. Cicilan Masih Sesuai Kemampuan Idealnya, pembayaran cicilan tidak sampai mengganggu kebutuhan pokok maupun kewajiban keuangan lainnya. 3. Memahami Seluruh Biaya Sebelum mengajukan pinjaman, pahami informasi mengenai bunga, biaya administrasi, tenor, denda apabila ada, serta seluruh syarat dan ketentuan produk. 4. Memiliki Rencana Pelunasan Pastikan sudah memiliki sumber pembayaran cicilan yang jelas sehingga risiko keterlambatan pembayaran dapat diminimalkan. 5. Meminjam dari Lembaga yang Berizin Menggunakan layanan pinjaman dari lembaga keuangan yang berizin dan diawasi membantu memberikan perlindungan sesuai ketentuan yang berlaku.

Pinjaman Online dari Bank, Apa Bedanya?

Saat ini tersedia berbagai pilihan Pinjaman Online dari Bank yang proses pengajuannya dilakukan secara digital.

Berbeda dengan layanan pinjaman yang disediakan oleh bank, setiap produk memiliki persyaratan, proses analisis kredit, limit, tenor, bunga, biaya, serta ketentuan yang berbeda.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu:

– Membaca Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY).

– Memahami bunga, biaya, risiko, dan tenor.

– Mengajukan pinjaman sesuai kemampuan membayar.

– Menggunakan dana pinjaman untuk kebutuhan yang telah direncanakan.

Ajukan Pinjaman Sesuai Kebutuhan dengan Neo Pinjam

Kalau kamu membutuhkan Pinjaman Online dari Bank, Neo Pinjam dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan.

Neo Pinjam menyediakan fasilitas pinjaman dengan limit hingga Rp100 juta dan tenor hingga 24 bulan, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan serta kemampuan pembayaran masing-masing nasabah. Seluruh proses pengajuan dilakukan secara digital melalui aplikasi neobank.

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu memahami fitur produk, manfaat, bunga, biaya, risiko, persyaratan, serta syarat dan ketentuan yang berlaku. Pengajuan pinjaman tetap mengikuti proses analisis dan persetujuan dari Bank Neo Commerce.

***

Jika ingin mulai menggunakan Neo Pinjam, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Neo Pinjam di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin & diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Press release ini juga sudah tayang di VRITIMES. 

Pertanyaan seperti “dana darurat berapa?”, “dana darurat berapa persen dari gaji?”, atau “dana darurat berapa kali gaji?” memang sering muncul. Namun, jumlah dana bukan satu-satunya hal yang perlu diperhatikan.

Cara menyimpan dana darurat juga berpengaruh terhadap kemudahan menggunakannya saat kondisi mendesak.

Lalu, kesalahan apa saja yang masih sering dilakukan?

Dana Darurat Berapa yang Ideal?

Tidak ada angka yang berlaku untuk semua orang karena kebutuhan setiap orang berbeda.

Meski begitu, banyak panduan perencanaan keuangan menggunakan kisaran berikut sebagai acuan:

Lajang: sekitar 3–6 kali pengeluaran bulanan.

Sudah menikah: sekitar 6–9 kali pengeluaran bulanan.

Memiliki tanggungan: sekitar 9–12 kali pengeluaran bulanan.

Angka tersebut bukan aturan baku. Besarnya dana darurat tetap perlu disesuaikan dengan kondisi keuangan, pekerjaan, jumlah tanggungan, dan kebutuhan masing-masing.

Dana Darurat Berapa Persen dari Gaji?

Banyak orang juga bertanya, dana darurat berapa persen dari gaji yang sebaiknya disisihkan setiap bulan?

Tidak ada persentase yang wajib diikuti. Sebagian orang memilih menyisihkan sekitar 10–20% dari penghasilan hingga target dana darurat tercapai.

Kalau nominal tersebut terasa berat, tidak masalah memulai dari jumlah yang lebih kecil. Konsistensi biasanya lebih penting daripada mengejar nominal besar di awal.

Kesalahan Menyimpan Dana Darurat

1. Mencampur Dana Darurat dengan Uang Belanja Kesalahan yang paling sering terjadi adalah menyimpan semua uang dalam satu rekening.

Akibatnya, dana darurat ikut terpakai untuk kebutuhan sehari-hari tanpa disadari.

Memisahkan dana sesuai tujuan dapat membantu menjaga disiplin sekaligus memudahkan memantau perkembangannya. 2. Menggunakan Dana Darurat untuk Keinginan Sesaat Dana darurat seharusnya digunakan untuk kondisi yang benar-benar mendesak, misalnya:

– Kehilangan pekerjaan.

– Biaya pengobatan.

– Perbaikan kendaraan yang digunakan untuk bekerja.

– Kebutuhan mendesak lainnya.

Belanja diskon atau liburan dadakan sebaiknya tidak diambil dari dana darurat. 3. Menargetkan Nominal Terlalu Besar Sebagian orang menunda membangun dana darurat karena merasa harus langsung mengumpulkan puluhan juta rupiah.

Padahal, dana darurat bisa dibangun secara bertahap sesuai kemampuan.

Mulai dari nominal kecil tetap lebih baik dibanding terus menunda. 4. Tidak Menambah Dana Darurat Saat Penghasilan Naik Kenaikan penghasilan sering diikuti kenaikan gaya hidup.

Padahal, kebutuhan dana darurat juga bisa berubah seiring bertambahnya tanggungan atau pengeluaran bulanan.

Luangkan waktu untuk mengevaluasi target dana darurat secara berkala agar tetap sesuai dengan kondisi keuangan saat ini.

Bolehkah Dana Darurat Disimpan di Deposito?

Pada umumnya, dana darurat sebaiknya ditempatkan pada instrumen yang mudah diakses ketika dibutuhkan.

Namun, apabila dana darurat sudah terbentuk dalam jumlah yang memadai, sebagian orang memilih membagi penyimpanannya sesuai kebutuhan likuiditas.

Misalnya, sebagian tetap disimpan di tabungan untuk kebutuhan mendesak, sementara sebagian lainnya dipertimbangkan pada produk simpanan berjangka sesuai tujuan dan karakteristik produknya.

Pilihan ini tentu perlu disesuaikan dengan kondisi keuangan serta kebutuhan masing-masing.

Kelola Dana Lebih Terencana dengan Deposito FLEXI neobank

Kalau kamu memiliki dana yang belum akan digunakan dalam waktu dekat, Deposito FLEXI di neobank dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan.

Melalui aplikasi neobank, pembukaan deposito dapat dilakukan secara digital tanpa perlu datang ke kantor cabang. Tersedia pilihan tenor mulai dari 1 hingga 12 bulan, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan perencanaan keuangan.

Deposito FLEXI memberikan fleksibilitas apabila dana dicairkan sebelum jatuh tempo. Nasabah tetap memperoleh bunga kompetitif*.

Jika dicairkan sebelum jatuh tempo, nasabah bisa mendapatkan bunga sebesar 2% per tahun sesuai ketentuan produk, sehingga dapat menjadi pilihan bagi yang menginginkan fleksibilitas lebih dalam mengelola dana.

Sebelum membuka deposito, pastikan kamu memahami fitur produk, tingkat bunga, biaya, risiko, serta syarat dan ketentuan yang berlaku.

***

Fitur, biaya, dan ketentuan produk dapat berubah sesuai kebijakan masing-masing penyedia layanan. Nasabah disarankan membaca Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) sebelum membuka deposito.

*Perhatikan tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS. Simpanan dengan bunga melebihi tingkat bunga penjaminan tidak dijamin oleh LPS. Tingkat bunga penjaminan LPS sampai 30 September 2026 adalah 3,50% per tahun.

Jika ingin mulai menggunakan Deposito FLEXI, unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Deposito FLEXI di website resmi Bank Neo Commerce.

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Press release ini juga sudah tayang di VRITIMES. 

Fenomena ini semakin sering dialami masyarakat di tengah kenaikan biaya hidup, tuntutan pekerjaan, dan gaya hidup yang terus berkembang.

Tidak sedikit orang yang merasa lelah secara mental karena penghasilan yang diperoleh seolah hanya lewat begitu saja tanpa memberikan kemajuan finansial yang berarti.

Kalau kamu pernah merasa capek bekerja tetapi saldo tabungan tidak kunjung bertambah, mungkin kamu sedang mengalami financial burnout.

Apa Itu Financial Burnout?

Financial burnout adalah kondisi kelelahan emosional dan mental yang muncul akibat tekanan keuangan yang berlangsung terus-menerus.

Kondisi ini tidak selalu terjadi karena penghasilan yang rendah. Bahkan, seseorang dengan penghasilan yang cukup besar pun bisa mengalaminya jika pengeluaran terus meningkat atau tidak memiliki strategi pengelolaan keuangan yang jelas.

Beberapa tanda financial burnout antara lain:

– Merasa gaji selalu habis sebelum akhir bulan

– Sulit menambah saldo tabungan

– Cemas ketika melihat tagihan atau pengeluaran

– Kehilangan motivasi untuk menabung

– Merasa bekerja hanya untuk membayar kebutuhan bulanan

– Sulit mencapai target keuangan meskipun penghasilan meningkat

Jika dibiarkan terlalu lama, kondisi ini dapat memengaruhi kesehatan mental dan kualitas hidup secara keseluruhan.

Kenapa Saldo Tabungan Tidak Bertambah?

Sebelum menyalahkan penghasilan, ada baiknya memahami beberapa penyebab yang sering terjadi.

1. Lifestyle Inflation

Ketika penghasilan naik, gaya hidup sering kali ikut meningkat.

Misalnya:

– Lebih sering makan di luar

– Upgrade gadget lebih sering

– Menambah langganan hiburan

– Lebih sering berbelanja online

Akibatnya, kenaikan pendapatan tidak benar-benar meningkatkan kemampuan menabung.

2. Tidak Memiliki Tujuan Keuangan yang Jelas

Menabung tanpa tujuan sering kali terasa berat.

Berbeda ketika seseorang memiliki target yang spesifik seperti:

– Dana rumah

– Dana pendidikan

– Dana pernikahan

– Dana liburan

– Dana pensiun

Tujuan yang jelas biasanya membuat seseorang lebih disiplin dalam mengelola keuangan.

3. Seluruh Dana Disimpan di Rekening Transaksi

Salah satu kesalahan yang cukup sering terjadi adalah menyimpan seluruh uang dalam satu rekening.

Akibatnya, dana yang seharusnya ditabung mudah tercampur dengan kebutuhan harian dan akhirnya terpakai tanpa disadari.

4. Tidak Memisahkan Kebutuhan dan Keinginan

Kadang bukan penghasilan yang kurang, tetapi pengeluaran yang tidak terkontrol.

Belanja impulsif, promo yang terlalu menggoda, atau kebiasaan membeli sesuatu karena tren dapat membuat kondisi keuangan sulit berkembang.

Cara Mengatasi Financial Burnout

Kabar baiknya, financial burnout bukan kondisi permanen. Ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk memperbaiki kondisi keuangan secara bertahap.

1. Buat Evaluasi Keuangan Bulanan

Luangkan waktu untuk melihat ke mana uang digunakan setiap bulan.

Catat penghasilan, kebutuhan pokok, tagihan rutin, transportasi, hiburan, tabungan

Dari situ, biasanya akan terlihat pengeluaran mana yang masih bisa dioptimalkan.

Terapkan Metode Pay Yourself First

Alih-alih menabung dari sisa uang, coba sisihkan tabungan segera setelah menerima penghasilan.

Dengan cara ini, tabungan menjadi prioritas, bukan sisa dari pengeluaran.

Pisahkan Rekening Berdasarkan Tujuan

Memisahkan rekening dapat membantu mengurangi godaan menggunakan dana yang sebenarnya sudah dialokasikan untuk tujuan tertentu.

Misalnya:

– Rekening kebutuhan harian

– Dana darurat

– Tabungan tujuan

– Dana investasi

Fokus pada Progress, Bukan Nominal Besar

Banyak orang kehilangan semangat karena merasa tabungannya masih kecil.

Padahal membangun kondisi keuangan yang sehat adalah proses jangka panjang. Menambah tabungan secara konsisten sering kali lebih penting dibanding menunggu bisa menabung dalam jumlah besar.

Jangan Biarkan Uang Mengendap Tanpa Rencana

Setelah dana darurat mulai terbentuk dan kebutuhan harian terpenuhi, sebagian dana yang belum akan digunakan dalam waktu dekat dapat dikelola sesuai tujuan keuangan masing-masing.

Salah satu strategi yang sering digunakan adalah memisahkan dana jangka menengah dari rekening transaksi harian agar tidak mudah digunakan untuk kebutuhan konsumtif.

Dengan cara tersebut, proses menabung menjadi lebih terarah dan target keuangan lebih mudah dipantau.

Bangun Kebiasaan Menabung yang Lebih Terencana dengan Deposito WOW

Financial burnout sering kali muncul karena kita merasa bekerja keras tanpa melihat perkembangan kondisi keuangan.

Karena itu, penting untuk memiliki strategi penyimpanan dana yang sesuai dengan tujuan keuangan dan jangka waktu penggunaannya.

Bagi kamu yang memiliki dana yang belum akan digunakan dalam waktu dekat, deposito online dapat menjadi salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan sebagai bagian dari perencanaan keuangan.

Melalui Deposito WOW di neobank dari Bank Neo Commerce, dana dapat ditempatkan secara digital melalui aplikasi tanpa perlu datang ke kantor cabang.

Deposito WOW menawarkan bunga kompetitif dengan pilihan tenor mulai dari 7 hari hingga 12 bulan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan finansial masing-masing nasabah.

Dengan pemisahan dana yang lebih terencana, kamu bisa membangun kebiasaan menabung yang lebih disiplin sekaligus menjaga fokus terhadap target keuangan yang ingin dicapai.

Sebelum membuka deposito, pastikan kamu memahami fitur produk, manfaat, biaya, risiko, tenor, serta ketentuan yang berlaku.

***

Fitur, biaya, dan ketentuan produk dapat berubah sesuai kebijakan masing-masing penyedia layanan. Nasabah disarankan membaca Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) sebelum membuka deposito.

*Perhatikan tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS. Simpanan dengan bunga melebihi tingkat bunga penjaminan tidak dijamin oleh LPS. Tingkat bunga penjaminan LPS sampai 30 September 2026 adalah 3,50% per tahun.

Jika ingin mempelajari produk Deposito WOW yang tersedia, kamu bisa mengeceknya melalui neobank di PlayStore atau App Store. Cek info lebih lanjut dan terbaru di link https://s.id/tkdepositowow

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).