Salah satu aspek yang sering diabaikan adalah memiliki asuransi sebelum mobil dijual. Banyak orang berpikir asuransi hanya berguna saat mobil masih digunakan sehari-hari. Padahal, perlindungan ini tetap penting hingga transaksi jual beli benar-benar selesai.

Risiko kerusakan, kecelakaan, atau kehilangan bisa terjadi kapan saja, termasuk ketika mobil sedang dalam proses dijual. Jika hal itu terjadi, pemilik lama bisa mengalami kerugian besar.

Selain itu, memiliki asuransi juga dapat meningkatkan kepercayaan calon pembeli. Mobil yang masih terlindungi menunjukkan bahwa pemilik sebelumnya merawatnya dengan baik. Hal ini bisa menjadi nilai tambah yang membuat mobil lebih cepat laku dan memiliki harga jual yang lebih kompetitif.

Lalu, apa saja manfaat konkret dari memiliki asuransi sebelum menjual mobil? Bagaimana asuransi dapat melindungi pemilik dari potensi kerugian? Simak pembahasan lengkapnya di bawah ini.

6 Manfaat Memiliki Asuransi Sebelum Jual Mobil

Sebelum memilih asuransi yang tepat, penting untuk memahami berbagai manfaat yang bisa didapatkan dengan memiliki perlindungan ini. Berikut beberapa keuntungannya:

1. Mengurangi Beban Keuangan Jika Terjadi Kerusakan atau Kehilangan

Kerusakan mobil akibat kecelakaan atau kehilangan bisa menguras dana darurat yang sudah disiapkan. Hal ini dapat mengganggu perencanaan keuangan, terutama jika Anda sedang mengalokasikan anggaran untuk kebutuhan lain.

Dengan adanya asuransi, biaya perbaikan atau penggantian kendaraan bisa ditanggung oleh pihak asuransi sesuai dengan polis yang berlaku. Ini akan membantu Anda menghindari pengeluaran mendadak yang berat.

2. Melindungi dari Risiko Kehilangan Akibat Pencurian

Kehilangan mobil akibat pencurian bisa terjadi kapan saja dan di mana saja. Memiliki asuransi memberikan perlindungan tambahan jika kejadian ini menimpa Anda.

Pengajuan klaim bisa diproses lebih mudah jika didukung dengan bukti seperti rekaman CCTV atau laporan kepolisian. Dengan begitu, Anda memiliki jaring pengaman finansial jika mengalami kehilangan kendaraan.

3. Memberikan Rasa Aman dan Nyaman

Dengan adanya asuransi, pemilik kendaraan dapat berkendara dengan lebih tenang tanpa harus khawatir terhadap biaya besar yang mungkin muncul akibat kecelakaan atau kejadian tak terduga lainnya.

Asuransi akan menanggung biaya sesuai dengan perjanjian dalam polis, sehingga Anda tidak perlu cemas saat berada di jalan. Namun, tetap diperlukan kehati-hatian dalam berkendara demi keselamatan semua pihak.

4. Menyediakan Layanan Tambahan yang Berguna

Beberapa penyedia asuransi menawarkan layanan ekstra yang dapat membantu dalam situasi darurat. Misalnya, layanan derek jika kendaraan mengalami mogok, ban bocor, atau kehabisan bahan bakar.

Selain itu, masih banyak layanan tambahan lainnya yang bisa memberikan kenyamanan lebih bagi pemilik mobil.

5. Mencegah Tanggungan dari Pihak Ketiga

Jika Anda mengalami kecelakaan dan melibatkan kendaraan lain atau orang lain, asuransi bisa membantu menanggung biaya yang muncul akibat kejadian tersebut.

Paket asuransi yang lebih lengkap bahkan dapat mencakup biaya ganti rugi untuk pihak ketiga yang terlibat, sehingga beban finansial Anda lebih ringan.

6. Menjadi Bentuk Investasi Jangka Panjang

Asuransi mobil tak hanya sekadar perlindungan, tetapi juga bisa menjadi bentuk investasi. Dengan adanya asuransi, kendaraan Anda akan mendapatkan perawatan yang lebih baik, sehingga kondisinya tetap prima.

Hal ini berpengaruh pada harga jual mobil di masa mendatang, karena kendaraan yang terawat cenderung memiliki nilai lebih tinggi dibandingkan yang tidak diasuransikan.

Dengan berbagai manfaat yang ditawarkan, memiliki asuransi mobil sebelum menjual kendaraan adalah langkah cerdas untuk melindungi aset dan menghindari kerugian finansial. Jika Anda berencana menjual mobil dengan proses yang aman, mudah, dan bebas khawatir, pastikan Anda memilih platform yang tepat.

Platform jual beli mobil terpercaya menawarkan berbagai layanan tambahan yang mempermudah proses penjualan, seperti:

Pengurusan dokumen yang praktis dan aman

Buyback warranty untuk memberikan rasa tenang

Jaminan keabsahan dokumen tanpa risiko

Garansi bebas banjir & bebas tabrak

Dan masih banyak lagi layanan yang memudahkan Anda! Jangan ragu lagi, jual mobil Anda dengan lebih aman dan nyaman melalui layanan terpercaya.

Saat mudik, urusan yang penting dipersiapkan antara lain kondisi fisik dalam keadaan bugar, kendaraan dalam kondisi baik serta sudah mempersiapkan bujet mudik yang sebaiknya tidak berasal dari utang.

Faculty Head Sequis Quality Builder Sequis Training Academy of Excellence, Fandi Murdani mengatakan jika mudik menjadi tradisi Anda setiap tahun maka perlu melakukan perencanaan keuangan.

Salah satu metode yang direkomendasikannya adalah membagi uang THR lebaran ke dalam tiga kategori utama, yaitu: kebutuhan, tabungan, dan kewajiban.

Fandi menyarankan pendekatan persentase idealnya disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu, seperti contoh berikut: 70% untuk kebutuhan, termasuk biaya dan akomodasi mudik, 20% untuk tabungan termasuk untuk asuransi dan investasi, kemudian 10% untuk kewajiban seperti zakat dan pelunasan utang.

Jika Anda mudik dengan mobil pribadi maka dalam perencanaan keuangan tersebut masukkan bujet periksa kendaraan dengan kisaran, misalnya 10% dari total biaya mudik sehingga jika seandainya total biaya mudik yang Anda alokasikan adalah Rp5.000.000,- maka alokasi uang untuk periksa kendaraan akan menjadi Rp500 ribu (10% dari total biaya mudik).

Namun, Fandi mengatakan persentase ini dapat bervariasi tergantung pada kondisi kendaraan, jarak tempuh, dan faktor-faktor lainnya. Penting untuk memastikan bahwa alokasi ini sesuai dengan kebutuhan perawatan kendaraan yang akan digunakan dalam jarak tempuh jauh, tentu harus dalam kondisi prima.

Mempersiapkan bujet kendaraan juga termasuk BBM, tol, dan perlengkapan darurat untuk mengantisipasi jika terjadi kerusakan kendaraan saat perjalanan. Perlengkapan darurat, seperti dongkrak, kunci roda, obeng, kunci L, senter. Beserta kotak P3K.

Kendati persiapan yang matang telah dilakukan, kejadian tidak terduga dapat saja terjadi sehingga saat mudik, pastikan Anda dan keluarga sudah memiliki perlindungan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.

“Pada musim mudik kali ini, kondisi cuaca juga sedang pancaroba yang dapat mengganggu imunitas. Selain itu, antrian kendaraan atau berdesak-desakan juga dapat membuat tubuh lelah dan kurang tidur sehingga mudah terserang sakit.

Dengan memiliki asuransi kesehatan, saat mendadak sakit dan butuh perawatan medis, asuransi kesehatan dapat diandalkan untuk membayar biaya perawatan rumah sakit. Selanjutnya, penting memiliki asuransi jiwa saat bepergian jauh demi menjaga finansial jika terjadi musibah kecelakaan dan meninggal dunia,” sebut Fandi.

Tips dari Fandi agar bujet mudik tetap terjaga adalah mempersiapkan makanan dan minuman sendiri untuk perjalanan jauh. Lagipula, membawa makanan sendiri tentu Anda akan memperhatikan higienisnya demi kebaikan kesehatan keluarga.

“Saat harus berhenti di rest area sebenarnya ada banyak tersedia makanan dan jajanan. Tidak masalah jika Anda memiliki bujet mudik berlebih. Namun, jika terbatas maka akan lebih baik Anda siapkan sendiri dari rumah sehingga saat berlibur di kampung halaman, Anda masih memiliki persediaan uang,” sebut Fandi.

Dengan memiliki bujet mudik, Anda bisa lebih leluasa mempersiapkan kendaraan dan melakukan antisipasi dini risiko sakit dan kecelakaan dengan berasuransi dan dengan mempersiapkan bujet mudik yang matang dan dari jauh-jauh hari maka Anda akan lebih banyak waktu dan lebih tenang untuk mempersiapkan momen menyenangkan ini.

“Mempersiapkan budget periksa kendaraan adalah salah satu antisipasi dari risiko kecelakaan, memiliki asuransi jiwa dan kesehatan dapat membantu Anda merasa lebih tenang karena finansial tetap aman, mempersiapkan fisik agar tetap sehat agar siap melakukan perjalanan jauh maka lebih banyak kesempatan mendapatkan pengalaman mudik yang aman, nyaman, dan berkesan bagi seluruh keluarga. Anda masih memiliki banyak waktu untuk mempersiapkan hal lainnya, seperti makanan saat perjalanan, perlengkapan mudik hingga oleh-oleh untuk keluarga di kampung,” tutup Fandi.

Demikian juga saat pencari nafkah utama meninggal dunia atau tidak dapat lagi bekerja akibat cacat total tetap maka Uang Pertanggungan (UP) dari asuransi jiwa sangat bermanfaat sebagai pendapatan sementara untuk ahli waris dan keluarganya.

Dengan memiliki asuransi jiwa dan asuransi kesehatan maka anggota keluarga dapat tetap beraktivitas tanpa harus menurunkan kualitas, seperti dapat tetap bersekolah, tidak perlu menjual aset, dan dapat memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Menyediakan manfaat asuransi sesuai perjanjian polis adalah tanggung jawab perusahaan asuransi. Dalam istilah asuransi, perusahaan asuransi disebut sebagai Tertanggung dan masyarakat dapat menjadi Pemegang Polis, Tertanggung, dan Ahli Waris. Ketiga status ini dapat Anda tentukan saat memutuskan membeli asuransi.

Manfaat asuransi bisa didapat bila nasabah asuransi sudah memenuhi kewajibannya, yakni membayar premi asuransi tepat waktu. Kewajiban lain dari nasabah adalah memahami prosedur klaim. Ini perlu diketahui bahkan sejak menjadi calon Pemegang Polis.

Demi mencegah terjadinya gagal bayar klaim, berikut tips dari Claim Medical Analyst Sequis dokter Jessica Dewati Wardhana agar nasabah asuransi bisa mendapatkan manfaat asuransi secara optimal.

◢ Isilah Surat Permintaan Asuransi dengan benar

Saat akan menjadi nasabah asuransi, Anda akan diminta mengisi Surat Permintaan Asuransi (SPA). Pastikan Anda sendiri yang mengisi SPA sesuai riwayat dan fakta yang ada

“Biasanya dalam SPA akan ditanyakan kondisi kesehatan, riwayat penyakit, perawatan medis yang pernah dilakukan, pernahkah mengalami penolakan pengajuan asuransi dan klaim dari asuransi lain. Jawablah semua pertanyaan dengan jujur karena akan menjadi pertimbangan perusahaan asuransi saat nasabah mengajukan klaim,” sebut dr.Jessica.

◢ Pelajari klausul, syarat, dan aturan polis

Saat menerima polis, nasabah akan mendapatkan hak mempelajari polis (Free look period). Masa mempelajari polis dapat berbeda pada setiap perusahaan asuransi. Namun, umumnya selama 21 hari.

“Manfaatkan masa ini untuk mempelajari pasal-pasal (klausul) yang mengatur kewajiban dan hak perusahaan asuransi dan Pemegang Polis. Ketahui juga syarat umum dan khusus mengenai penyakit yang ditanggung. Mengerti tata cara pengajuan klaim dan dokumen yang dibutuhkan, jangan sampai lupa ada masa batas waktu pengajuan klaim setelah tanggal perawatan, tanggal kematian atau tanggal diagnosis penyakit kritis. Pahami juga aturan soal premi dan biaya yang dikenakan”” imbuh dr. Jessica.

Data lain dalam polis yang harus dipastikan sudah tercantum dengan benar adalah data administrasi harus sesuai dengan data kependudukan dan data kontak yang tercantum sesuai dengan data terbaru. Hal ini untuk memudahkan perusahaan asuransi menghubungi Pemegang Polis atau Ahli waris jika dibutuhkan.

Dr. Jessica mengingatkan agar nasabah mengajukan pertanyaan jika ada klausul polis yang tidak dipahami atau tidak setuju karena jika tidak ada sanggahan maka setelah melewati free look period, nasabah dapat membayar premi sesuai ketentuan. Sebaliknya, jika setelah masa mempelajari dan nasabah tidak setuju, dapat melakukan pembatalan polis.

◢ Pastikan polis telah melewati masa tunggu dan kondisi aktif

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah polis baru Anda sudah melewati masa tunggu sebelum mengajukan klaim. Ketentuan masa tunggu diterapkan perusahaan asuransi untuk memantau dan menilai tingkat risiko nasabah.

Jika polis sudah melewati masa tunggu serta polis dalam keadaan aktif karena premi sudah dibayarkan tepat waktu maka polis akan bermanfaat memberikan perlindungan. Jangan sampai setelah melewati masa tunggu tetapi manfaat asuransi tertahan karena lupa membayar premi. Untuk itu, nasabah asuransi disarankan menggunakan layanan autodebet rekening atau kartu kredit.

Selama nasabah sudah memenuhi semua persyaratan klaim dan data yang diberikan sudah lengkap, benar maka perusahaan asuransi tentu akan membayar klaim sesuai ketentuan polis. Sebagaimana Sequis sebagai perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan yang berizin dan diawasi OJK, senantiasa berkomitmen menjalankan kewajiban pembayaran klaim sesuai prosedur dan peraturan yang berlaku.

Hingga Desember 2023, Sequis Life telah melakukan pembayaran klaim & manfaat sebesar Rp1,393 triliun dan sebesar Rp65,794 miliar untuk Sequis Financial (anak perusahaan Sequis Life yang menyediakan asuransi jiwa dan kesehatan melalui jalur bank dan Partnership Distribution serta asuransi kumpulan melalui Employee Benefit Business).

MPDS mencakup perlindungan individu dengan kontribusi terjangkau mulai dari Rp250.000 per bulan, dan menawarkan pilihan jangka waktu pembayaran yang dapat disesuaikan, yaitu lima dan 12 tahun. MPDS juga dilengkapi dengan uang pertanggungan diperkirakan hingga 675 kali jumlah kontribusi bulanan sebagai pertanggungan jika terjadi risiko kehidupan pada nasabah dalam waktu periode perlindungan.

MPDS diluncurkan di tengah tantangan rendahnya penetrasi syariah di Indonesia. Menurut data yang dirilis oleh Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI) pada Desember 2022, solusi syariah berkontribusi sebesar 16,38% dari total kontribusi pasar. Namun, dari segi penetrasi pasar, asuransi syariah hanya berperan sebesar 0,13% dari total pasar asuransi di Indonesia.

Novita Rumngangun, Wakil Presiden Direktur dan GM Agency Manulife Indonesia menyatakan, “Manulife Indonesia berkomitmen untuk mendorong inovasi yang bertujuan untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabah kami.” Katanya.

“Kami menyadari bahwa generasi muda membutuhkan perlindungan yang tepat untuk mengamankan masa depan mereka, oleh karena itu, kami membantu mereka membuat keputusan lebih mudah dan kehidupan lebih baik dengan asuransi berbasis syariah serta menjaga kesejahteraan mereka selama momen signifikan seperti pernikahan, pembelian rumah pertama, memastikan pendidikan anak, dan wakaf.” Tambahnya.

Karjadi Pranoto, Direktur & Chief of Sharia Officer Manulife Indonesia menambahkan, “Kami senang sekali dapat meluncurkan produk yang mencakup manfaat kematian dan manfaat hidup berdasarkan prinsip syariah.” Ujarnya.

“Dengan semua manfaat yang diberikan oleh MPDS dalam memenuhi kebutuhan yang terus berkembang dari generasi muda, kami yakin bahwa mereka akan merasa lebih percaya diri mengenai masa depan mereka dan memiliki ketenangan pikiran dalam menghadapi tahapan hidup selanjutnya.” Sambungnya.

Pada tahun 2023, AASI menargetkan pertumbuhan kontribusi asuransi syariah dari sekitar 9 persen menjadi 11 persen. Melalui peluncuran ini, MPDS menunjukkan komitmen kuat Manulife Indonesia untuk meningkatkan fokus pada pertumbuhan bisnis syariah dan memberikan kontribusi lebih lanjut pada industri asuransi syariah di Indonesia.

Untuk informasi lebih lanjut mengenai Manulife Perlindungan Diri Syariah (MPDS), silakan hubungi Life Planners Manulife Indonesia di kantor cabang kami di kota Anda atau kunjungi laman berikut.